Эксперт Белянчикова назвала условия одобрения кредита при плохом досье
. Попытка взять кредит с испорченной кредитной историей — ситуация не безнадежная, но и не простая. Как рассказала агентству “Прайм” доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, банковский скоринг оценивает не само наличие ошибок в досье, а их вес и короткая просрочка в день-два имеет небольшое значение. А вот задолженность, растянувшаяся на недели и месяцы, — уже красный флаг. При этом для скоринга длительность просрочки важнее суммы долга.
Главное правило, о котором стоит помнить до подачи заявки: пока по действующим обязательствам есть нарушения, рассчитывать на одобрение почти не приходится.
"Логика кредитора проста — если человек не справляется с текущей нагрузкой, зачем давать ему еще? Многие в этой точке совершают классическую ошибку: берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, и попадают в воронку, где каждый следующий заем дороже предыдущего", – говорит Белянчикова.
Финансист рекомендует разрывать эту спираль не новым кредитом, а рефинансированием — объединением обязательств в одно на лучших условиях. Поможет и честный разговор с банком о реструктуризации. Кредиторы охотнее идут навстречу тем, кто приходит с проблемой заранее, а не после трех месяцев молчания.
Где искать деньги, если банк все-таки говорит “нет”? Первый и самый действенный ход — не идти туда, где вас не знают. Банк, в котором вы получаете зарплату, держите вклад или гасите другую ссуду, видит ваши реальные обороты, а не только выписку из бюро кредитных историй. Для него вы не строчка в скоринговой модели, а клиент с историей отношений, и это иногда перевешивает формально плохое досье.
Второй ход — дать кредитору дополнительную уверенность: залог, поручитель или созаемщик снижают риск, а вместе с ним падает и требовательность к вашему прошлому. Третий — не замахиваться на крупную сумму сразу: небольшой кредит или карта с маленьким лимитом, аккуратно закрытые в срок, показывают кредитору нынешнее поведение заемщика.
Отдельно стоит проверить свое досье на ошибки: кредитные истории порой “зарастают” чужими долгами, дублями закрытых договоров и техническими сбоями, и такие записи портят рейтинг так же, как настоящие просрочки.
Сначала через “Госуслуги” нужно узнать, в каких бюро хранится ваша история, а затем запросить отчет в каждом из них — дважды в год это можно сделать бесплатно, причем один раз в год бюро обязано предоставить его и в бумажном виде. Обнаружив ошибку, подайте в бюро заявление о ее исправлении с подтверждающими документами: кредитор обязан проверить сведения и либо исправить запись, либо мотивированно отказать.
Что касается альтернативных кредиторов — микрофинансовые организации действительно дают деньги почти всем, включая тех, у кого открытые просрочки. Но их услуги зачастую настолько дороги, что кредит перестает быть инструментом и превращается в проблему, а регулярное использование МФО в глазах банков выглядит как признак жизни от зарплаты до зарплаты.
Кредитные потребительские кооперативы — тоже не выход, просто другая форма. Если банк отказывает, разумнее подождать и подготовиться, чем перекрывать дефицит дорогими деньгами: лишние обращения к таким кредиторам только ухудшают картину.
Есть и простые вещи, которые почему-то игнорируют. Не разбрасывать заявки веером по всем банкам за один вечер — каждое обращение, включая отказ, оставляет след, а десяток отказов подряд читается как “человеку отказывают все, значит, дело плохо”.
Важно не накапливать неиспользуемые кредитные карты: договор с большим неиспользованным лимитом тянет рейтинг вниз, увеличивая показатель долговой нагрузки. “И не нужно пытаться “обнулить” историю за деньги — легальных способов досрочно стереть данные не существует, все, что продается под таким соусом, либо мошенничество, либо переупакованная реклама банкротства”, – заключает эксперт.
Королева-консорт Нидерландов, супруга короля Виллема-Александра Максима подшутила над президентом Соединённых Штатов Дональдом Трампом в его присутствии, она произнесла слово «спасибо» за Трампом, пародируя...
Украинские войска на фоне критической ситуации с энергетикой на Украине зимой столкнутся с катастрофическим похолоданием, пишет немецкое издание Bild. Газета ссылается на информацию, полученную...
Правительство Украины приступило к формированию перечня стран, граждане которых смогут получать украинское гражданство по упрощенной процедуре. Об этом...
Президент Владимир Путин. Архивное фотоПрезидент России Владимир Путин на встрече с руководителями международных информагентств в рамках ПМЭФ ответил...
Совет Международной федерации гандбола (IHF) принял решение вернуть сборные России и Белоруссии к участию в международных соревнованиях среди юниоров...
